Une stratégie d’investissement réussie, c’est une stratégie qui combine au mieux trois facteurs : le temps (votre horizon d’investissement), le risque que vous êtes prêt à prendre et la
performance attendue. Concrètement, investir et gérer ses finances quand on est un professionnel indépendant ou un dirigeant d’entreprise, c’est souvent une co-construction qui naît lors d’une discussion, entre les conseils d’un professionnel de la gestion de patrimoine et vos souhaits, vos envies, votre perception des placements.
Pendant notre premier entretien, je vous demanderai si vous avez déjà des réponses aux questions suivantes (et si non, je vous aiderai à les trouver).
Quels sont vos objectifs à court, à moyen et à long terme ?
À long terme, votre but est-il d’améliorer votre performance économique ou plutôt patrimoniale?
Souhaitez-vous : fidéliser et motiver vos salariés, vous favoriser, transmettre à terme (tout en gardant l’ensemble des pouvoirs)?
Vos objectifs de court terme : placer de la trésorerie, fidéliser vos salariés, réduire vos impôts, réduire vos cotisations et charges sociales ? (Pour répondre à ces objectifs, à Plus-Value Patrimoine nous faisons de l’optimisation, mais pas d’évasion fiscale : si c’est ce
que vous cherchez vous n’avez pas frappé à la bonne porte).
Vous avez peut-être déjà des idées sur ce que vous voulez faire, ainsi qu’une vision personnelle de ce que vous pouvez ou ne pouvez pas faire ?
Ces informations nous permettront de déterminer ensemble quel type de placement convient le mieux à votre situation et à vos objectifs. Pendant notre entretien, je vous écoute et en fonction de ce que j’entends je vous suggère des objectifs sous-jacents ou
auxquels vous n’avez peut-être pas forcément pensé.
Quel est l’horizon d’investissement et quelle est votre tolérance au risque?
Cela vous aidera à déterminer le moment où vous pourrez récupérer votre argent, la plus ou moins grande liquidité des placements, et à prendre les mesures nécessaires pour limiter le risque.
Sur ces bases, nous comparerons ensemble la performance potentielle des différents placements et le risque associé à chacun d’entre eux. Cela vous aidera à déterminer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et à quel point vous êtes prêt à prendre des
risques pour obtenir un rendement plus élevé.
Le risque fait partie de la vie (mais, bonne nouvelle, il n’est jamais certain, d’autant plus que nous faisons en sorte de prendre le maximum de mesures pour le limiter). Il va de pair avec la rentabilité, et peut permettre de générer de la performance s’il est bien encadré.
En croisant tous ces facteurs, nous établirons ensemble un plan d’investissement et un budget. Cela vous aidera à rester concentré sur vos objectifs et à prendre des décisions éclairées.
Bien entendu il faut toujours se rappeler que les objectifs d’investissement peuvent changer au fil du temps et qu’il est important de s’adapter aux aléas de la vie et aux aléas
professionnels, surtout à une époque où les évolutions de la société et la volatilité sont de plus en plus palpables comme en ce moment.
Il est donc possible à tout moment de faire des arbitrages. Dans la mise en œuvre de placement pertinent, il faut réfléchir aux portes de
sortie.
Bien comprendre votre situation globale
Quel est votre statut social? Et la forme juridique de votre activité?
Chef d’entreprise, artisan, commercant : vous avez des salariés
Profession libérale : êtes-vous en portage salarial ou en société
Quelle est votre fiscalité actuelle? Vos charges? Quelles contraintes réglementaires liées à votre statut, profession ou secteur d’activité
Est-ce que vous avez déjà un patrimoine? professionnel ou personnel? Qu’avez-vous déjà mis en place ? Possédez-vous une holding ou Une SCI ? Est-ce que ces structures sont pertinentes et nécessaires par rapport à ce que vous voulez faire ?
Quel type de protection sociale vous couvre par le régime obligatoire? Quelles mesures complémentaires avez-vous déjà prises?
Vous démarrez ou vous avez une activité consolidée? Vous êtes en activité pleine, partielle, en reprise? Vous bénéficiez encore d’indemnités de Pôle Emploi? Vous vous versez une rémunération sous forme de revenus ou de dividendes?
Quels sont les performances de la société? Quel est votre besoin en fonds de roulement (BFR), en épargne de précaution?
Quelle est votre situation familiale et votre régime matrimonial? Quel âge avez-vous? Dans combien de temps prendrez-vous votre retraite?